¿Qué es el DTI (relación deuda-ingreso) y por qué importa?

El DTI (Debt-to-Income, o “relación deuda-ingreso”) es un porcentaje que indica cuánto de tu ingreso mensual ya se está destinando a gastos y deudas existentes. Es una de las métricas más usadas para saber si una persona tiene margen para asumir un préstamo nuevo, o si ya está en una situación financiera ajustada.

DTI = (total de gastos mensuales / total de ingresos mensuales) × 100

Ejemplo: si tus ingresos mensuales son $2,000 y tus gastos (incluyendo deudas existentes) suman $900:

DTI = ($900 / $2,000) × 100 = 45%

Un DTI del 45% significa que el 45% de lo que ganas ya está comprometido en gastos — dejándote un 55% disponible para ahorro, imprevistos, o nuevas obligaciones como un préstamo.

Cómo interpretar el resultado (estos son los umbrales que usa la app):

DTI	Estado
Menor a 50%	Excelente — tienes buen margen financiero
Entre 50% y 75%	Ajustado — tu presupuesto está comprometido, sé cuidadoso con nuevas deudas
Mayor a 75%	Crítico — la mayoría de tu ingreso ya está destinado a gastos y deudas

¿Cuánto puedo pagar de un préstamo nuevo, entonces? La app calcula una capacidad de pago sugerida, que no es simplemente “todo lo que te sobra” — deja un margen de seguridad del 20% para imprevistos:

flujo disponible = ingresos - gastos
capacidad de pago sugerida = flujo disponible × 80%

Ejemplo (mismos números de arriba): con $2,000 de ingresos y $900 de gastos, el flujo disponible es $1,100. La capacidad de pago sugerida sería:

$1,100 × 80% = $880

Es decir, aunque técnicamente te “sobran” $1,100 al mes, lo prudente es no comprometer una cuota de préstamo mayor a $880 — dejando el 20% restante ($220) como colchón para gastos inesperados.

En la app: la herramienta Salud Financiera calcula tu DTI y tu capacidad de pago sugerida automáticamente a partir de las transacciones que registres, y el simulador de préstamos te avisa si la cuota de un préstamo que estás evaluando supera esa capacidad sugerida.