Cómo funciona la tabla de amortización

Cuando pagas la cuota mensual de un préstamo, ese dinero no va todo a reducir tu deuda. Cada cuota se divide en dos partes:

• Interés: lo que le “cuesta” al banco prestarte el dinero ese mes (saldo pendiente × tasa mensual).
• Capital (o principal): lo que realmente reduce tu deuda.

cuota mensual = componente de interés + componente de capital

La tabla de amortización es el desglose, mes a mes, de cuánto de cada cuota va a cada componente, y cuál es el saldo restante después de cada pago.

Un patrón importante: al inicio del préstamo, el interés representa la porción más alta que tendrá en toda la vida del crédito — y esa porción baja mes a mes a medida que el saldo se reduce, mientras la parte de capital crece. En préstamos largos (como una hipoteca a 20 o 30 años), esto es tan marcado que durante los primeros años la mayoría de la cuota puede ir a interés. En el ejemplo de abajo, un préstamo más corto, el capital ya es la mayor parte de la cuota desde el primer mes — pero igual notarás cómo el interés baja y el capital sube con cada pago.

Ejemplo simplificado (préstamo de $10,000 a 12% anual, cuota fija de $500):

Mes	Saldo inicial	Interés (1% del saldo)	Capital pagado	Saldo final
1	$10,000	$100	$400	$9,600
2	$9,600	$96	$404	$9,196
3	$9,196	$92	$408	$8,788

Nota cómo el interés baja ($100 → $96 → $92) y el capital pagado sube ($400 → $404 → $408) aunque la cuota se mantenga en $500 los tres meses.

Un dato relevante para tu presupuesto: el dinero que pagas en interés, seguro y cargos adicionales es dinero que no reduce tu deuda — es el “costo” real de haber pedido el préstamo. En la app a esto se le llama costo hundido (sunk cost): todo lo que pagas que no sea capital.

En la app: la sección “Tabla de Amortización” del simulador te muestra fila por fila, para cada mes de tu préstamo, exactamente esta división entre capital e interés, además del saldo restante — calculada con tus propios números, no con un ejemplo genérico.