Tasa nominal vs. TAE (costo real de un préstamo)

La tasa nominal (o tasa de interés anual) es el porcentaje que el banco usa para calcular tus intereses — es la que revisamos en el artículo anterior. Pero un préstamo casi nunca cuesta solo eso.

La mayoría de préstamos incluyen costos adicionales que se suman a tu cuota mensual, aunque no forman parte de la tasa de interés:

• Seguro mensual (a menudo obligatorio, cubre el préstamo en caso de que no puedas pagar).
• Cargos administrativos o de mantenimiento (comisiones fijas que cobra el banco cada mes).

El costo real de tu préstamo — a veces llamado TAE (Tasa Anual Equivalente) o, en inglés, APR (Annual Percentage Rate) — es el que resulta de sumar la tasa nominal más todos estos cargos adicionales, expresado como si fuera una sola tasa.

Ejemplo: imagina un préstamo con:

• Tasa nominal: 12% anual
• Cuota calculada por la tasa: $220/mes
• Seguro mensual: $15
• Cargos adicionales: $10

Tu cuota mensual total real es:

cuota total = cuota calculada + seguro + cargos
cuota total = $220 + $15 + $10 = $245/mes

Aunque el banco te muestre “12% anual” como su tasa, tu costo real mensual es más alto que lo que esa tasa por sí sola sugiere — por eso siempre hay que mirar la cuota total, no solo la tasa anunciada.

En la app: el simulador separa estos conceptos exactamente así — tienes los campos “Seguro Mensual” y “Cuotas Mensuales Adicionales” por separado de la tasa, y el simulador te muestra tanto la “Cuota Mensual Calculada” (solo la parte de capital + interés) como la “Cuota Mensual Total” (todo incluido), para que veas la diferencia con tus propios números.